农业信贷经理

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相关职位农业贷款经理、农场信贷分析师、农业金融官员、农村信贷组合经理、农业贷款核销员、农业企业信贷专家、农场贷款管理员、农业风险评估经理、农业金融关系经理、作物和牲畜贷款官员

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类似标题

农业借贷经理、农场信贷分析师、农业金融官员、农村信贷组合经理、农业贷款核销员、农业企业信贷专家、农场贷款管理员、农业风险评估经理、农业金融关系经理、作物和牲畜贷款官员

工作描述

Agriculture is big business. Huge, in fact, with ~$1.26 trillion contributed to America’s gross domestic product in 2021! The sector is so large there that many financial lenders specialize in only agricultural lending. Such organizations employ Agricultural Credit Managers to oversee ag loans and other types of ag financing. 

农业信贷经理的部分工作是评估贷款申请,包括确定潜在借款人的财务状况和信用度,以及合适的贷款额度和利率。这些经理与借款人合作,解释贷款条款并提供建议,旨在降低风险并为各方带来积极成果。此外,农业信贷经理还经常帮助根据法律、法规和行业趋势制定相关的农业信贷政策。

职业生涯的回报
  • 为农业企业主提供发展所需的资金
  • 成为对经济和食品供应链至关重要的大型行业的一员
  • 在一个利润丰厚的专业领域工作,拥有巨大的职业发展机会
  • 影响农村社区的财务健康和稳定 
内幕消息
工作职责

工作日程

  • 农业信贷经理是全职工作,通常在银行正常营业时间工作,晚上、周末和节假日休息。偶尔可能需要出差。 

典型职责

  • 安排与贷款或信贷申请人及其他潜在借款人(包括农民、当地农业企业或农业部门的农村社区企业)会面的预约时间
  • 作为核保流程的一部分,审查申请并核实潜在借款人报告的收入、资产、财产价值、纳税额和债务情况
  • 完成财务传播任务,将申请人的财务数据转入分析软件
  • 考虑借款人无法控制的特定风险,如市场条件、作物产量、牲畜价格等。
  • 根据需要与分析师和财产评估师合作
  • Determine whether or not applications should be approved, what collateral needs to be put up (if any), the loan or credit amounts to be offered, suitable interest rates, and applicable repayment terms
  • 完成申请并与借款人仔细审查风险和条款
  • 随时向客户提供与其账户/投资组合相关的最新信息
  • 与机构领导会面,讨论问题、优先事项和目标

额外责任

  • 对现有账户进行定期、有计划的审查
  • 完成培训和发展课程,或根据需要为其他团队成员组织培训和发展课程
  • 帮助编写、审查或修订信贷管理政策,使其与最新的法律、法规和指导方针保持一致,以提高效率和合规性
  • 与当地农民、农业企业主、行业协会和相关组织或机构保持良好关系
工作中需要的技能

软技能

  • 分析性的
  • 沟通技巧
  • 客户服务
  • 果断的
  • 注重细节
  • 独立的
  • 诚信
  • 目标
  • 有组织的
  • 病人
  • 解决问题

技术技能

  • 财务建模和分析技能
  • 信用评估和贷款管理软件
  • 农业部门知识 
  1. 农产品市场
  2. 农作物生产
  3. 农业经济学
  4. 牲畜价格
  • 风险评估和管理原则
  • 电子表格
  • 客户关系管理软件
不同类型的组织
  • 银行、信用社和其他贷款机构
期望与牺牲

农业企业对各级经济都至关重要,但对农村社区的影响尤为突出。一旦农业企业因任何原因倒闭,其损失都会对当地经济造成毁灭性打击。但私人借贷机构在提供贷款或发放信贷时不能冒太大的风险。 

农业信贷经理在评估企业信用时必须非常客观。他们不能一厢情愿。他们还必须考虑外部因素的影响,这些因素可能会帮助或损害借款人的业务。有时,信贷经理必须做出艰难甚至不受欢迎的选择,但又不能显得不公平或缺乏同情心。

当前趋势

The agricultural sector has been hit hard by various climate and environmental factors, which can increase costs, decrease crop production, and lead to financial losses. Agribusinesses must do their best to adapt, which can involve making “climate-smart” practices or trying more resilient crop varieties. In addition, many farmers are shifting to more sustainable and environmentally-friendly practices, though there can be added costs to such moves. 

The FDIC lists five “perennial health hazards” to the sector, including environmental risks, market volatility, rising interest rates, geopolitical risks, and a general decline in farmland values. It goes on to note that “Robust credit concentration risk management begins at the bank level, includes sound agricultural lending practices, and considers any associated third-party risks.” In other words, Agricultural Credit Managers have to understand and follow established practices to help mitigate the above risks as best as possible.

需要的教育和培训
  • 农业信贷经理通常拥有金融、会计或商业方面的学士或硕士学位。
  • 大多数申请人不会从管理职位做起。雇主通常希望应聘者具备与农业相关的信贷管理或收款方面的相关经验。
  1. 一些雇主从内部招聘,将在职员工提升到管理职位
  • Students should also have a strong understanding of the agriculture sector and the variables which impact its financials. This can be gained through college classes, such as a minor in agricultural business
  • 企业通常会为新任信贷经理提供一些在职培训,并可能会派他们参加课程,以磨练他们的技能
  • Completing a Certified Management Accountant or Certified Public Accountant credential can enhance one’s qualifications and professional credibility
在大学中需要注意的事项
  • 学生应选择开设会计、金融或商业专业的院校
  • 考虑同时开设农业商务课程的学校
  • 寻找有实习机会或其他可以获得实践经验的课程,尤其是与农业信贷管理相关的课程
  • 经常比较学费和其他费用。查看奖学金和经济援助的选项
  • 看看该专业是否与雇用毕业生的公司有合作关系!
  • 注意校友的毕业和就业统计数据
高中和大学里的事情
  • 高中生应选修商业、会计、金融、数学、英语、通信、信息技术、统计、演讲或辩论等课程
  • 农业知识和农业经营实践将非常有用
  • 拥有银行和信贷管理经验会很有帮助。寻找兼职工作,积累相关工作经验
  • 通过学校或自己申请相关的实习机会
  • Read magazines and website articles related to agribusiness and specialized lending
  • 考虑通过Coursera或其他网站开设特别课程,以了解更多农业企业知识
  • 要求与当地银行或其他贷款机构的在职农业信贷经理进行信息访谈
  • Students may also want to brush up on government laws and loan options related to farmers and agribusiness owners, such as Farm Ownership Loans, Farm Operating Loans, Marketing Assistance Loans, the Inflation Reduction Act Assistance for Distressed Borrowers, etc.  
典型线路图
农业信贷经理
如何找到你的第一份工作
  1. Note, the FDIC states there are 1,500 farm banks, “heavily concentrated in the nation's heartland, including the Corn Belt and Great Plains”
  • 与同学保持联系,利用你的人际网络获得工作建议。大多数工作仍然是通过人际关系找到的,而农业贷款的世界并没有那么大!
  • 询问您的导师、前主管和/或同事是否愿意作为您的个人推荐人。未经事先许可,不要透露他们的个人联系信息
  • Check out some Agricultural Credit Manager resume examples and sample interview questions
  • 在学校的就业中心(如果有的话)进行模拟面试练习
  • 面试时着装得体,表现出你对该领域的热情和了解 
如何爬梯子
  • 客观地开展工作,同时确保客户感到受到了照顾。以感同身受的方式解释负面的贷款或信贷决定,而不是 "火上浇油"。
  • 快速解决客户问题,努力确保每个人都能获得最佳结果。贷款人依赖客户的回头客,留住老客户比寻找新客户更划算
  • 跟踪农业综合企业的发展趋势和挑战(特别是影响生产和利润的所有因素)
  • 精通财务建模、风险评估、信贷评估和贷款管理以及客户关系管理的软件程序
  • 与团队成员有效合作,并与当地农民、农业企业主和社区其他利益相关者建立牢固的关系
  • 定期与领导层和利益相关者沟通,确保目标和问题得到明确界定  
  • 让你的上司知道你对职业发展感兴趣,并征求他们的建议
  • 获得研究生学位可帮助一些农业信贷经理获得晋升资格
  • 对于那些在小型机构工作的人来说,您可能需要申请到更大的机构工作,以获得更高的薪水或实现更大的职业目标
  • Completing a Certified Management Accountant or Certified Public Accountant credential should enhance your qualifications. Advanced certifications such as the Credit Executive Leadership Institute’s Certified Credit Executive can boost your credentials even more! 
推荐的工具/资源

网站

书籍

  • Eating Tomorrow: Agribusiness, Family Farmers, and the Battle for the Future of Food, by Timothy A. Wise
  • Fundamentals of Agribusiness Finance, by Ralph Battles and Robert Thompson
  • Principles of Agricultural Economics, by Andrew Barkley and Paul Barkley
B计划

与某些职业领域相比,农业信贷管理并不是一个很大的领域,大多数工作都需要住在农村地区附近--这可能不是每个人都喜欢的!如果您对相关职业选择感到好奇,可以考虑以下类似职业: 

  • 会计和审计员
  • 预算分析师
  • 财务分析师
  • 保险销售代理
  • 保险核算员
  • 贷款干事
  • 个人财务顾问 

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Source: State of California, Employment Development Department