聚光灯
类似标题
注册理财规划师 (CFP)、个人理财顾问、理财顾问、理财咨询师、理财规划师、投资顾问、投资咨询师
工作描述
个人财务顾问为人们提供财务建议。他们在投资、税收和保险决策方面提供帮助。
职业生涯的回报
- 自主性。你可以随心所欲地努力工作，也可以随心所欲地减少工作。你决定你想赚多少钱。
- 帮助人们赚钱，并为他们的未来和家庭建立一个财务计划。
$90,530
内幕消息
生活中的一天
清晨
- 阅读新闻，保持对时事的关注，特别是影响我客户账户的任何金融新闻。
午间
- 对客户作出回应。
- 下订单和更新投资组合。
- 参加有关市场更新的会议。
午餐/下午
- 与客户见面或参加他们使用的不同基金经理的尽职调查会议。
傍晚时分
- 如果有工作，参加网络活动、CE活动和社交活动。
工作职责
投资
个人财务顾问评估个人的财务需求，帮助他们进行投资（如股票和债券）、税法和保险决策。顾问帮助客户规划短期和长期目标，如教育费用和退休。他们建议投资以配合客户的目标。他们根据客户的决定来投资客户的钱。
- 亲自与客户见面，讨论他们的财务目标。
- 解释他们提供的金融服务的类型。
- 教育客户并回答有关投资选择和潜在风险的问题。
- 向客户推荐投资或代表客户选择投资。
- 帮助客户为特定情况进行规划，如教育费用或退休。
- 监测客户的账户，并确定是否需要改变，以提高账户业绩或适应生活变化，如结婚或生孩子。
- 研究投资机会。
市场营销
许多个人财务顾问花了很多时间来推销他们的服务，他们通过举办研讨会或通过商业和社会网络来满足潜在客户。网络是指与有类似兴趣的人或群体见面并交换信息的过程。
工作中需要的技能
- 销售技巧
- 分析能力
- 人际沟通技巧
- 数学和金融
不同的专业
- 一般原则
- 保险
- 所得税
- 投资
- 退休规划
- 遗产规划
他们在哪里工作？
主要经纪商
- 随着最近金融公司的整合，所剩无几。
- 报酬较少（30-45%），但他们支付你的开销（助理、电话、材料、用品、运营、保险）。
- 全国性的。摩根士丹利-史密斯巴尼公司、美国银行的美林公司、瑞银公司和富国银行)
- 区域性的。Raymond James, Ameriprise Financial...等。
- 精品店（针对高净值投资者）。瑞士信贷、德意志银行、巴克莱银行
独立经纪商（小型公司）
- 报酬较高（70-90%），但顾问必须支付所有的开销，而且没有那么多的支持，然后在你身后有品牌知名度。
期望/必要的牺牲
大约有90%的营业额，所以人们不会坚持。你可以长时间工作，做所有正确的事情，但如果你没有得到高净值的客户，你就无法在这个行业中生存。
从事这一职业的人在年轻时喜欢做什么样的事情...
- 玩了你的模拟股票组合（雅虎财经）。
- 对投资感兴趣。
- 对股票市场感兴趣。
需要的教育
- 财务顾问一般需要学士学位，流行的选择包括商业和数学。虽然没有特别的学位要求，但主要是参加大量的金融相关课程，如税收、房地产规划、投资等。
- 软技能，如销售、沟通、演讲和客户服务也是关键。
- 金融咨询公司为新员工提供OJT。这个培训期可能持续几个月，甚至长达一年或更长时间。
- 那些从事股票、债券和保险工作的人可能需要额外的培训和北美证券管理人协会颁发的许可证。一些顾问必须在美国证券和交易委员会注册。
- 如果有兴趣增加一个注册财务策划师的称号，你需要通过注册财务策划师标准委员会注册的课程完成课程。
- 要想升职或担任财务经理，你需要完成MBA或金融专业的硕士课程
顶级教育机构
高中和大学里的事情
- 看看这些为青少年提供的资源。
- 志愿者
- Paddy Hirsch 白板- 在Twitter上关注他 @paddyhirsch
- 用模拟投资开始你自己的模拟投资组合。使用雅虎财经或市场观察。
- 阅读交易和SEC信息。
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- 储备数学、金融和商业课程，但不要忽视你的写作、演讲和团队合作技能。
- 通过帮助家人和朋友进行财务规划，将所学知识付诸实践
- 志愿在你的学校或其他组织担任预算或资源官员的工作
- 寻找机会使用财务顾问在工作中使用的数字工具，如：。
- 客户关系管理软件
- 财务规划方案
- 风险评估软件
- 账户汇总工具
- 文件共享和日程安排程序
- 搜索实习工作，以获得工作经验并建立联系。确保做大量的研究，以找到与你的目标和收入需求相匹配的工作。
- 联系正在工作的财务顾问，要求进行信息访谈，了解他们是如何开始的。
- 查看Kaplan Financial的免费电子书：金融专业人士的职业道路故事
- 开始通过LinkedIn建立你的专业网络。撰写和分享文章，建立你作为一个知道如何帮助个人、家庭和公司的财务的人的声誉。
- 保持你的外表和社交媒体的专业性。练习给你遇到的每个人留下良好的第一印象......以及每个可能在雇用你做顾问之前在网上搜索你的人。
教育统计资料
- 4.2%拥有高中文凭
- 4.9%拥有副学士学位
- 51.7%拥有学士学位
- 21.5%拥有硕士文凭
- 5.2%有专业人员
典型线路图
如何找到你的第一份工作
- 在银行或经纪公司实习，看看这是否是你想做的事情。
- 向这些不同类型的公司之一申请。
- 大型投资公司的培训项目。这样的项目竞争激烈，但如果你能进入这些项目，就值得付出努力。
- 较小的公司。你可能不会经历同样的结构化培训方案，但你会有机会获得一对一的指导，并能够通过为不同的客户执行不同的任务来拓宽你的知识。
- 在一家银行担任金融分析员职务。
- 有一个攻击计划。向雇主展示你将如何寻找客户。尽可能的详细和现实。
获得认证或许可
- 注册财务策划师（CFP）
- 必须在认可的学院或大学参加准备课程
- 通过为期两天、十小时的考试，有三年的工作经验，并有四年的大学学位。(如果你已经有一个预先批准的专业称号，你可以注册参加考试，而不必参加预科课程。可以免除教育要求的人包括商业或经济学博士、律师、注册会计师、特许金融分析师和其他人）。
- 特许金融分析师(CFA)
- 复杂的课程。
- 通过三个六小时的考试。
- 拥有学士学位和四年的工作经验。
- 注册投资顾问(RIA)
- 投资顾问是指任何因提供金融建议而获得报酬的人。如果你管理的投资组合的资产总额少于1亿美元，你将在你所在州的证券机构注册；如果你的投资组合超过1亿美元，你将在美国证券交易委员会注册。
- 通过66系列考试，以及6系列或7系列考试。另外，他们也可以只通过65系列考试。
- 跟进继续教育和重新颁发执照的费用。
如何保持竞争力
没有 "传统 "的企业阶梯。基本上，你带来的收入越多，你是收入的 "大生产者"，你就爬得越高。你的业务得到的支持就越多。从这个意义上说，这很奇妙，因为没有很多政治或玻璃天花板需要你去处理。
建议的话语
"在你的面试中--要有一种勇往直前的态度，对你如何找到你的客户有一个计划。自信地、有条理地表达你为什么要脱颖而出。接受拒绝，为自己创造机会。如果你想得到客户的信任，就证明自己是值得信赖的"。
推荐资源
网站
- 美国注册会计师协会
- 注册财务策划师标准委员会
- CFA协会
- 金融业监管局
- 财务规划协会
- 全球金融与管理学院
- 北美证券管理人协会
- 全国个人财务顾问协会
- 美国证券和交易委员会
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