财务分析师

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相关职位分析师、信贷产品官员、股票研究分析师、金融分析师、投资分析师、规划分析师、投资组合经理、房地产分析师、证券分析师、信托官员

聚光灯

类似标题

分析员、信贷产品干事、股票研究分析员、金融分析员、投资分析员、规划分析员、投资组合经理、房地产分析员、证券分析员、信托干事

工作描述

他们说需要钱才能赚钱,而投资是最常见的方式。从股票和债券到房地产和加密货币,投资是长期赚取利润的最行之有效的方法之一。然而,它本身也是有风险的,因为由于影响公司和整个经济的因素,市场一直在波动。收获投资回报的保证为零,而且完全有可能失去所有的钱。 

这就是为什么精明的投资者求助于金融分析师,他们可以就适合他们的预算、目标、风险承受能力和时间表的策略提供建议。金融分析师研究股票、房地产和其他投资类型是如何做的,然后试图预测未来的表现。由于有许多人为因素在其中,这种分析既是一门艺术,也是一门科学。 

Generally speaking, Financial Analysts focus on either the “buy-side” (for hedge funds, insurance companies, pension funds, and big companies with large amounts of capital to invest) or the “sell-side” (for financial services sales agents selling investment options). Some work strictly for media and research employers who aren’t involved in buying or selling. They may specialize in particular regions, industries, or products. 

金融分析是一个广泛的职业领域,可供突破的领域!金融分析师一词包含了金融风险专家、基金和投资组合经理、投资分析师、评级分析师和证券分析师。每个角色的职责和范围各不相同,但他们都与金融分析这一充满活力的领域息息相关。

职业生涯的回报
  • 帮助雇主赚取用于公司或个人的利润
  • 作为投资世界的一部分,它对地球上的每个人都有经济影响
  • Learning how equities (stocks), bonds, real assets (real estate, commodities like gold, oil), and cryptos function as investments 
标题
2021年就业
373,800
2031年预计就业人数
405,700
内幕消息
工作职责

工作日程

金融分析师的工作时间一般为白天,根据客户的需要,需要加班或晚上工作。工作通常在室内进行,有时需要出差。  

典型职责

  • Review client financials (income statements, balance sheets, cash flow) to assess their capital needs, investment budgets, and risk tolerance
  • 考虑向客户推荐的投资类型和投资组合
  • 建议投资补救措施、债务重组、再融资和其他解决雇主财务问题的办法。
  • 编写报告和演示材料,并配以说明性图表,以帮助客户了解各种选项
  • 研究那些股票可能是潜在的好投资的公司。根据需要,进行实地考察
  • 评估历史上的房地产销售数据,以预测一个房产是否是可行的投资。
  • 利用财务模型和程序来帮助制定投资战略
  • 关注地方、国家和全球经济和商业趋势
  • 准备并执行经批准的金融投资、交易、和交易的行动计划
  • 与投资银行家、会计师、公关人员、律师和其他相关方合作
  • 评估现有的投资业绩并建议调整或出售
  • 寻求新的机会,以实现多样化,提高潜在利润,并降低风险
  • 比较各行业的证券
  • 分析有关价格、收益率和稳定性的数据
  • 根据需要与政府机构合作。确保遵守法规和法律
  • 帮助客户了解投资的税务影响

额外责任

  • 通过阅读金融出版物保持最新的信息
  • Find “green” investment opportunities
  • 根据需要,宣传服务以吸引新客户
  • 培训和指导新的分析员
工作中需要的技能

软技能

  • 积极倾听
  • 适应性
  • 分析性的
  • 以合规为导向
  • 批判性思维
  • 注重细节
  • 纪律
  • 金融敏锐度
  • 耐心
  • 坚持不懈
  • 劝说
  • 规划和组织
  • 解决问题的能力
  • 怀疑主义
  • 健全的判断力
  • 强大的沟通能力
  • 团队合作
  • 时间管理 

技术技能

  • 数学和会计技能
  • 对经济和投资有深刻理解
  • Familiarity with applicable laws governing the securities industry, such as: 
  • 多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》2010年
  • 1940年投资顾问法
  • 1940年的《投资公司法》。
  • 2012年启动我们的商业初创法案
  • 2002年萨班斯-奥克斯利法案
  • 1933年证券法
  • 1934年证券交易法
  • 1939年信托契约法
  • Analytical software such as SAS, MATLAB, Spotfire, QlikView, Tableau, and MicroStrategy
  • Other digital tools including Excel, SQL, VBA, Python, and R 
不同类型的组织
  • 银行
  • 信用中介服务
  • 金融投资公司
  • 保险公司
  • 养老基金
  • 私人公司和企业
  • 房地产经纪公司
期望与牺牲

投资者在很大程度上依赖其金融分析师团队的专业知识。合理的投资可以等于长期的盈利能力和稳定性,这往往会转化为公司员工的持续工作。糟糕的投资可能会使企业遭受重大的财务损失,导致裁员,工人被解雇,甚至破产。 

Expectations run high and Financial Analysts must work hard to conduct thorough research and create accurate models to forecast the best investments for their clients’ needs. As Zippia points out, “while financial analysts are usually paid well, it comes at the cost of a healthy work-life balance in many cases.” Potentially long hours and the stress from so much pressure causes some analysts to experience burnout. 

当前趋势

The economy has been seeing turbulent times, with investors riding a rollercoaster as stocks, mutual funds, ETFs, real estate, and crypto prices have fluctuated in unpredictable ways. Such volatility is the opposite of what most Financial Analysts want to see when it comes to wealth building, yet there haven’t been many safe harbors lately. There are relatively safe options such as savings accounts, bonds, treasury bills, and similar items, but the return on such low-risk investments may not even keep up with inflation. Meanwhile, some analysts do suggest taking advantage of lowered stock prices, advocating a “buy the dip” strategy while stocks are “on sale.” 

The digitalization of currency has become a growing trend, with plenty of investors viewing cryptocurrencies and NFTs (non-fungible tokens) as an intriguing alternative to traditional investment vehicles. Indeed, venture capitalists alone sank over $33 billion in crypto and blockchain in 2021. Meanwhile, trading apps have utterly revolutionized how everyday people trade, which in turn impacts the overall market greatly. 

从事这一职业的人在年轻时喜欢做什么样的事情......

Financial Analysts may have always enjoyed learning about money, how it works, and how it can be used to make even more money! Growing up, they might have been entrepreneurs who launched their own side hustles online or in-person. They could have enjoyed playing around with stocks and cryptos, trading via mobile apps and engaging in online forums. It’s possible they liked math, finance, economics, and programming classes in school. Others might have come to them for help or advice about investments, leading them to realize they could turn their skills into a well-paid profession one day! 

需要的教育和培训
  • 入门级金融分析师的工作要求至少有经济学、金融、商业、数学或相关专业的学士学位。
  • 大型雇主可能希望分析师拥有硕士学位,如MBA。
  1. 一些分析员职位需要了解物理学、应用数学和工程原理
  • There are many certifications available which can help qualify you for certain positions. These include:
  1. American Academy of Financial Management - Accredited Financial Analyst
  2. CFA Institute - Chartered Financial Analyst
  3. Credit Union National Association - Certified Credit Union Investments Professional
  4. Fi360 Inc. - Accredited Investment Fiduciary
  5. Institute for Divorce Financial Analysts - Certified Divorce Financial Analyst
  6. Institute of Business & Finance

                 • Certified Income Specialist

                 • Certified Funds Specialist

  1. Investment and Wealth Institute - Certified Investment Management Analyst
  2. Mortgage Bankers Association of America - Certified Residential Underwriter
  3. Professional Liability Underwriting Society - Registered Professional Liability Underwriter
  4. Research Administrators Certification Council - Certified Financial Research Administrator
  5. Society of Financial Examiners

                • Certified Financial Examiner - Financial Analyst

                • Accredited Financial Examiner - Financial Analyst

  1. The Institutes - Associate in Commercial Underwriting
  2. National Development Council - Economic Development Finance Professional
在大学中需要注意的事项
  • 尽量在早期就决定你是否打算攻读硕士学位。在同一所学校完成学士和硕士课程可能更容易。
  • 考虑学费、折扣和当地奖学金的机会(除联邦援助外)。
  • 在决定是否报名参加校内、网上或混合课程时,要考虑你的时间安排和灵活性。
  • 查看该项目教师的奖项和成就,看看他们都做了哪些工作
  • 查看就业安置统计资料和该项目校友网络的详细信息 
高中和大学里的事情
  • 考虑申请会计或财务方面的兼职工作
  • 努力学习数学、金融、经济、统计、商业、物理和计算机科学/编程课程
  • 担任学生活动的志愿者,在那里你可以管理金钱并学习实用的软技能
  • 了解各种类型的金融分析师角色,如金融风险专家、基金和投资组合经理、投资分析师、评级分析师和证券分析师。
  • Review job postings in advance to see what the average requirements are. If you know which company or employer you want to work for, ask to schedule an informational interview with one of their working analysts to learn more about their jobs and their clients’ needs
  • 在大学里寻求实习和合作经验
  • 记下可能作为未来工作推荐人的姓名和联系信息
  • 研究与不同类型投资相关的书籍、文章和视频教程。参与在线讨论组,这些讨论组是现实的,并以实际分析为基础的。
  • 考虑你是否想专注于某一地区、行业或投资类型,以便你能相应地调整你的教育。
  • 参与专业组织,学习、分享、交朋友,并扩大你的网络(见我们的资源清单>网站)。
  • 尽快取得任何相关的认证,以加强证书,使你在就业市场上更具竞争力。
  • 尽早开始起草你的简历,并在起草过程中不断加以补充,这样你就不会失去任何线索
典型线路图
财务分析师路线图
如何找到你的第一份工作
  • 如果可能的话,在申请前获得一些实际工作经验。与金融、会计和商业有关的工作在申请中会显得很好。
  • 在这一领域开始工作不需要硕士,但研究生学位可能使你在竞争中领先
  • Let your network know you are looking for work. Most job opportunities are actually discovered through personal connections
  • Check out job portals such as Indeed, Simply Hired, and Glassdoor, as well as the career pages of companies you are interested in working for
  • 仔细筛选广告,只有在你完全合格的情况下才能申请。
  • 与金融有关的学徒或合作经历可以帮助你进入大门。它们在简历上看起来很好,而且可能为以后提供一些个人参考。
  • 与在职的金融分析师联系,询问求职技巧
  • Move to where the most job opportunities are! The states with the highest employment level for Financial Analysts are New York, California, Texas, Illinois, and Florida
  • 许多大公司从当地的项目中招聘毕业生,所以请你学院的项目或职业中心帮助联系招聘人员和招聘会。
  1. Career centers also offer assistance with resume writing and mock interviewing!
  • 提前询问以前的老师和主管,他们是否可以作为个人推荐人。不要在未经允许的情况下列出他们的联系信息,让他们措手不及。
  • 在Quora上注册一个账户,向该领域的工作人员提出工作建议问题。
  • Check out Financial Analyst resume templates to get ideas
  • 根据你所申请的工作定制你的简历,而不是向每个雇主发送相同的简历。
  • 在你的简历上列出所有的教育、技能、培训和工作经历,包括投资回报的统计数字(如果适用的话)
  • 考虑让专业的简历作家或编辑来起草或审查你的简历
  • Financial Analyst interview questions to prepare for those interviews
  • Dress appropriately for job interview success! 
如何爬梯子
  • 始终为你的雇主/客户赢得丰厚的投资回报,并为他们建立能够经受经济风暴的投资组合。
  • 根据需要加班加点,以确保你为那些将资金委托给你的人尽心尽力。
  1. 认真对待自己处理他人钱财的责任
  2. 理解并遵守所有法律和道德要求
  3. 利用最新的方案和技术,使收益最大化
  • 尽可能多地了解财务分析的各个方面,同时也要在你所选择的领域内进行专业的学习。
  • 期望从初级职位开始,然后逐步晋升到责任更大的职位,如投资组合经理或基金经理。
  • Get your FINRA license as soon as you are able, and obtain advanced certificates when you have enough work experience
  1. One of the most common cers is the Chartered Financial Analyst credential offered by the CFA Institute
  • 如果你还没有硕士文凭,可以考虑在工作的同时在晚上读一个MBA课程
  • 当你准备好处理更多或更大的项目时,让你的经理知道。
  • 在团队中有效协作,保持平和的心态和专注,并在机会出现时表现出领导力
  • 通过参加专业组织来扩大你的网络
推荐的工具/资源

网站

书籍

  • Fundamental Analysis for Beginners: Grow Your Investment Portfolio Like A Pro Using Financial Statements and Ratios of Any Business with Zero Investing Experience Required, by A.Z Penn
  • Investing 101: From Stocks and Bonds to ETFs and IPOs, an Essential Primer on Building a Profitable Portfolio, by Michele Cagan CPA
  • Technical Analysis of the Financial Markets: A Comprehensive Guide to Trading Methods and Applications, by John J. Murph
  • The Essentials of Financial Analysis, by Samuel Weaver
B计划

作为一名金融分析师,工作有时是很有压力的,特别是在经济不景气的时候,要想获得良好的投资回报就更难了。很多时候,分析师会因为远远超出他们控制范围的因素而受到指责。根据劳工统计局的数据,一些相关的职业可以考虑,包括。 

  • 预算分析师
  • 财务经理
  • 保险核算员
  • 个人财务顾问
  • 证券、商品和金融服务销售代理

In addition, O*Net Online lists the below-related fields: 

  • 信用分析师
  • 金融风险专家
  • 投资基金经理

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Source: State of California, Employment Development Department