聚光灯
保险代理人、保险销售代理、销售代理、销售助理、销售代表、核保销售代表、个人理财顾问
生活充满风险。如果我们不未雨绸缪，我们永远不知道什么时候会发生什么事情，可能会扰乱我们的生活和财务状况。
从意外事故到医疗问题、自然灾害、财产盗窃以及许多其他情况，我们每天面临的风险都有可能让我们损失惨重，除非我们有保险保障。
当我们需要帮助寻找合适的保险时，我们可以求助于保险经纪人。与保险代理人不同，保险经纪人可以更加客观，因为他们不为任何特定的保险公司工作。正如 PeopleKeep 解释的那样，"他们没有合同，因此可以向多家保险公司询价"。
因此，保险经纪人可以充分代表客户的最大利益，对多家公司的计划进行比较和解释，以获得最佳交易。
- 帮助客户以符合其预算的价格找到适合其需求的保险产品
- 向客户介绍复杂的保险方案，让他们了解自己购买的是什么保险
- 建立持久关系，在家庭提出索赔时提供帮助
工作日程
- 保险经纪人通常在传统的办公室全职工作，但可能需要出差会见客户。
典型职责
- 与客户会面和咨询，了解他们的具体保险需求和财务目标
- 提出客户可能没有考虑到的建议
- 分析各种保险政策，为客户找到最佳选择
- 就人寿、健康和财产保险等各种保险产品提供专家建议
- 解释各种政策的细节，包括定制政策的方法
- 代表客户与保险公司谈判
- 通过保险核保程序批准客户保单
- 请注意，核保是对个人或资产的投保风险进行评估、确定承保条款和保费的过程。
- 从保险公司或授权代理处获得保险合同（书面或口头保险承诺）；或将客户的账户移交给保险公司
- 在客户需要索赔时提供协助
- 发展并保持与保险公司的专业关系
- 管理客户投资组合和保单续订
额外责任
- 了解保险产品以及行业变化和法规的最新情况
- 制定营销策略，吸引新客户
- 确保遵守州和联邦保险法规
- 提供个性化服务，确保客户满意
软技能
- 独立工作的能力
- 分析性的
- 注重细节
- 在压力下保持冷静
- 合作性
- 客户服务
- 同理心
- 领导人
- 循序渐进
- 谈判
- 联网
- 目标
- 解决问题
- 关系的建立
- 强大的沟通能力，包括积极倾听
技术技能
- 日历/日程安排程序
- 客户关系管理
- 财务分析软件
- 一般办公程序（文字处理、电子表格、演示软件）
- 保险分析软件
- 保险法律法规
- 保险评级软件
- 保险承保流程和计划
- 风险评估和财务规划
- 销售和营销技能
- 视频会议
- 独立经纪公司
- 设有经纪部门的保险公司
- 自雇独立顾问
保险经纪人必须不断更新他们的保险产品知识和不断变化的法规。这就需要投入大量时间进行学习和专业发展，以保持竞争力和合规性，而这些时间通常是没有报酬的。
这份工作还可能要求随叫随到，以满足客户的需求，在当今竞争激烈的市场中，这有时是维持客户群所必需的。由于保险经纪人的工作性质是佣金制，因此他们经常会遭到拒绝，还必须应对收入波动带来的压力。
技术继续对该行业产生重大影响。保险经纪人正在通过整合数字化工具（如客户关系管理系统和在线比较工具）来进行调整，以提供更快捷的服务。此外，经纪人还在利用数据分析技术个性化保险产品。他们还在利用合规软件驾驭新法规，并专注于网络保险等日益增长的利基市场！
气候变化的影响增加了对自然灾害保险的需求。此外，远程医疗服务的兴起也被纳入医疗保险政策，这反映出人们正积极转向数字医疗解决方案。
投身这一职业领域的人往往从小就表现出解决问题和分析思考的天赋，喜欢玩拼图和策略游戏等活动。他们可能喜欢帮助和建议他人，早期可能参加过辩论俱乐部或销售活动--这磨练了他们的沟通和说服技巧！
- 大学学位并非总是必需的，但许多雇主都希望求职者拥有金融、商业或相关专业的学位
- 有些学生只需通过在线课程、当地社区学院或大学注册保险执照课程即可
- 还可以选择申请在当地公司实习。表现出色的实习生可能会有工作机会，不过雇主可能还会让他们学习特定的执照前课程。
- 常见的大学课程主题包括
- 会计
- 商业法
- 通信
- 经济学
- 保险道德
- 财务与财务管理
- 人寿和健康保险
- 保险原理
- 财产和意外保险
- 风险管理
- 销售和市场营销
- 统计学与精算学
- 许多职责都是在工作中学习的，同时还要了解具体产品、流程和政策的细节
- 必须获得特定州的执照，通常需要在参加并通过州考试之前参加执照预修课程
- 全国保险代理人注册表使执照申请和续期变得更容易，尤其是对于那些在多个州进行销售并需要非居民执照的人而言
- 许可证要求也因销售的保险类型而异
- 例如，财产和意外保险执照允许经纪人销售各种保险，如汽车、房屋和商业保险。
- 人寿、健康和意外保险执照允许经纪人销售人寿和健康保险保单，包括年金和残疾保险
- 销售金融产品者必须获得金融业监管局的许可
- 保险经纪人必须年满 18 岁，才有资格获得执照。此外，他们通常需要通过背景调查，不拖欠任何逾期未付的子女抚养费或税款，没有任何欺诈或重罪指控。
- 继续教育是跟上不断变化的计划和法律的必要条件，也是更新执照的必要条件
- 更新执照所需的课程可能与各种保险法、消费者权利或道德等主题有关
- 可选的认证包括。
- 美国养老金专业人员和精算师协会- 注册养老金顾问
- 长期护理认证公司-长期护理认证
- 全球风险专业人员协会- 注册金融风险管理师
- LOMA- 生命管理研究所研究员
- 全国计划顾问协会- 合格计划财务顾问
- 学院- 个人保险副学士、保险服务副学士、保真与担保债券副学士等
- 国家保险教育与研究联盟- 注册保险顾问、注册保险服务代表或注册风险管理师
- 该领域不要求大学学位，但金融和商业学位是申请学士学位的热门选择
- 考虑学费、折扣和当地奖学金的机会（除联邦援助外）。
- 在决定是否报名参加校内、网上或混合课程时，要考虑你的时间安排和灵活性。
- 请注意，有些培训计划可能与当地雇主有联系！
- 适合重点学习的高中课程包括数学、会计、演讲、辩论、英语写作、商务、市场营销和商务交流
- 在网上搜索适合您的培训计划。许多社区学院和大学都开设了相关课程，但您也可以找到信誉良好的在线选项，在家按照自己的进度学习
- 通过各种面向客户的兼职工作，很容易获得销售和客户服务技能
- 向当地的保险经纪人或代理人咨询志愿服务、跟班学习或实习的机会
- 决定您是否想专门从事某一特定类型的保险，例如：
- 意外保险
- 汽车保险
- 企业收入损失
- 意外保险
- 商业库存保险
- 残疾保险
- 医疗保险
- 房主/商业保险
- 人寿保险
- 旅行保险
- 尽早开始草拟简历，以记录您获得的教育和经验
- 完成你所需的相关培训，以获得你想要的工作资格
- 与你的课程顾问交谈。有些学校与希望招聘新人才的公司有联系
- 通过保险或金融服务行业的实习或初级职位获得经验
- 获得所在州所需的许可证
- 扫描传统的就业门户网站，如Indeed和Glassdoor，但也要在Craigslist等网站上寻找当地的小型机会。
- 考虑获得认证，以便在雇主面前脱颖而出
- 联系你认识的所有可能有工作机会的人，包括老师和同学
- 联系当地的保险经纪公司或公司，看看他们是否正在招聘！
- 如果计划创办自己的企业，请根据需要在所在州获得营业执照
- 查看保险经纪人简历模板和面试问题示例（如 "在寻找保险之前，您会向客户收集哪些信息？）
- 尽可能使用美元数字，并在简历中加入适用的关键字，如"......"：
- 索赔处理
- 客户获取
- 卓越客户服务
- 保险产品知识
- 市场分析
- 政策定制
- 监管合规
- 风险评估
- 销售策略
- 核保
- 与您的雇主或上司讨论职业发展问题。如有必要，如果这是晋升的唯一途径，可考虑更换雇主
- 考虑开展自己的经纪或独立顾问业务
- 客户服务是这个行业成功的关键。这包括了解客户最看重什么。有些客户更看重节省开支；有些客户则只想要高度个性化的保单
- 尽早赢得客户的信任，建立稳固的专业声誉，以获得回头客
- 如果您没有学位，可以考虑获得一个学位，或通过攻读可选的证书（如）来加强您的资历：
- 学院- 个人保险副学士、保险服务副学士、保真与担保债券副学士等
- 国家保险教育与研究联盟- 注册保险顾问、注册保险服务代表或注册风险管理师
- 精通所有适用的软件程序和系统
- 了解影响行业的最新变化
- 不断扩大你在保险机构的同事网络
- 指导其他保险经纪人，参与专业
组织（请参阅我们下面的网站资源列表）、研讨会和其他活动
网站
- 美国健康保险计划
- 美国人寿保险公司理事会
- 美国财产保险协会
- 金融业监管局
- 美国团体保险商协会
- 美国独立保险代理人和经纪人协会
- 保险信息研究所
- 国际保险专业人员协会
- 百万美元圆桌会议
- 全国健康保险商协会
- 全国专业保险代理人协会
- 全国保险代理人登记处
- 美国金融服务学院
- 研究所
书籍
- 如何成为超级保险经纪人：完整的商业保险培训指南》，作者：Satvinder Breeze
- 财产和意外保险概念简化版》：克里斯托弗-J.-博格斯、乔治-杰克等著的《代理人、经纪人、承保人和理赔员的终极保险指南》（The Ultimate How to Insurance Guide for Agents, Brokers, Underwriters, and Adjusters）。
- 商业保险经纪人手册：如果这很容易，任何人都能做到》，斯蒂芬-P-海宁著
保险经纪人可以赚取丰厚的收入，但需要付出大量的努力来寻找潜在客户，还要有不断学习的坚定决心。此外，如今许多消费者放弃与经纪人打交道，转而使用在线保单比较工具和代理机构。如果您对一些相关职业感到好奇，请参考以下列表！
- 广告销售代理
- 信贷授权人
- 信贷顾问
- 客户服务代表
- 金融与投资分析师
- 保险索赔和保单处理办事员
- 保险承保人
- 贷款干事
- 个人财务顾问
- 房地产经纪人和销售代理
- 销售经理
- 证券、商品和金融服务销售代理
- 批发和制造销售代表
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